招商银行为长风合睿空间孵化服务企业提供全方位金融服务，根据被投企业所处阶段，按照客户实际发展情况与业务需求制订个性化金融服务方案。

私募机构被投企业全生命周期金融服务方案内容

业务特色：在线签署代发协议、跨行代发不受限制、账务查询/对账实时完成；发放时间提前设定。

（七）企业资金周转：线上解决短期融资与信用周转。

业务特色：“秒级”信息传输及一体化线上清算；协议签署、功能开通、资料上传统统线上解决；系统自动审核、自动放款，资金分秒到账；在线提交开立申请，一站搞定票据承兑/贴现、国内信用证/保函开立。

（八）企业跨境结算：跨境转账、结汇一键操作，外汇市场消息及时获取。

业务特色：覆盖十个币种的即远掉汇率；实时交易，实时成立，挂单交易，到价成交；交易金额不受限制；同时支持单人经办成交和多层审批模式。

（九）企业汇市避险：线上锁定汇率风险

业务特色：线上即时成交；支持存续交易管理与操作，一站完成保证金、额度扣收手续。

（十）更多业务办理

1. 网银：10大板块，150余项专业功能，一站解决业务办理难题。

2. 企业App：12大模块，58项业务功能，随时随地，一触直达。

3. 可以扫以下二维码下载招行企业APP，更多业务线上办理：

近期疫情形势严峻，黑天鹅事件下，企业现金管理能力的重要性愈发凸显，建议企业能够结合自身行业特点，保留足额的流动性存款，合理进行短期、中期、长期的资金配置。招行将为不同类型、不同风险偏好的公司客户提供类型丰富、期限灵活、收益率在同业具有较强竞争力的理财产品。

（一）短期资金：建议配置智能通知存款、协定存款等产品，在保证资金流动性的基础上，使企业获得较大的收益。

智能通知存款：兼具活期存款流动性和通知存款收益。企业保持活期存款账户满足通知存款起始金额及计息标准的余额时，账户余额超出计息标准的部分即可自动按照通知存款的利率计息，无需进行任何附加操作。计息类型分为每月结息和七天结息两种形式。

协定存款：对资金结算频率较高、流量大的企业，协定存款能够实现在保证结算便利的基础上获得较高收益。企业开立基本存款账户或一般存款账户，在银行同意后，账户内用于业务备付资金以外的存款资金按单位协定利率计息。

（二）中长期资金：建议配置大额存单、结构性存款、智能定期存款等产品。

1. 大额存单：比定期存款收益更高，存款期限灵活（包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年），可以质押，购买渠道灵活（柜面或网上企业银行）。属于一般性存款，是银行向非金融投资人发行的记账式大额存款凭证。

2. 结构性存款：收益率稳定，有较高概率超过定期存款收益，可以质押、期限灵活（从1个月到12个月）。招行在存款基础上嵌入金融衍生品交易，将客户的存款收益与汇率、重金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩，使存款人在承受一定风险的基础上有望获得较高收益。

3. 智能定期存款：招行的创新型产品，基于一定的增值服务周期为客户提供活期存款、通知存款、定期存款的“智能转存”。起存时无需约定具体存期，可随时按需提取，支取时提取部分资金按实际存期靠档计息。

4. 理财产品: 我行的理财产品主要包括金葵花增利系列、日益月鑫系列、鼎鑫系列、私人银行债券套利系列等等。期限丰富，时间从7天到2年不等；净值整体波动较小，主要投资货币市场工具和固定收益工具；品类丰富，能够较好满足对公客户定制化的产品需求。

我行可为在境外融资的被投企业提供专业、高效的跨境金融服务，在搭建VIE架构、境外融资款入境及资本金便捷使用等方面解决企业资金跨境使用问题。

（一） 37号文等VIE架构搭建相关服务

对于美元基金投资的、属于外商禁止投资行业的被投企业，招商银行在架构搭建涉及的37号文备案、FDI登记业务上具有成熟的机制，通过内部流程优化将整个业务周期缩短至2-4周。

被投企业若有相关业务需求可随时联系总行新经济战略客户部，部门将对接相关分行经营团队，协助企业填写申报材料和收集所需要的材料，并完成相关外管登记流程。

相关材料清单如下：

1. 书面申请与《境内居民个人境外投资外汇登记表》。

2. 境内居民个人身份证明文件。

3. 特殊目的公司登记注册文件及股东或实际控制人证明文件（如股东名册、认缴人名册等）。

4. 境内外企业权力机构同意境外投融资的决议书（企业尚未设立的，提供权益所有人同意境外投融资的书面说明）。

5. 境内居民个人直接或间接持有的拟境外投融资境内企业资产或权益，或者合法持有境外资产或权益的证明文件。

6. 在前述材料不能充分说明交易的真实性或申请材料之间的一致性时，要求提供的补充材料。

（二） 灵活的资本金入境及使用方案

针对新获美元融资的被投企业境外融资款入境使用难的问题，招商银行整理了一套较为灵活的资本金入境及使用方案，相关企业可根据自身业务特点进行选择。

1. 资本金结汇业务

被投企业香港公司在向境内主体增资之前，需先完成商务主管部门的备案，招行可协助办理FDI登记手续，外币资金可结汇到 WFOE 公司的“结汇待支付账户”，并按照公司所在地区规定向外支付。

2. 委托贷款业务

鉴于正常资金结汇入境在使用用途上有较大限制，且通过贸易背景进行资金在关联企业间的划拨会带来一定的税费，招行可以通过“委托贷款”的方式为客户解决上述难题。

招行的解决方案为：基于WFOE和境内经营实体之间“关联企业”的关系，通过招行发放委托贷款使得经营实体可以获得结汇资金，委托贷款用途参考境内贷款，通过相关贸易、服务、咨询合同等进行提款使用。委托贷款的成本可由招行与客户商讨，最低可低至万分之一左右。

 委托贷款解决方案

3. 外保内贷

对于部分经营状况较好且想将融资款留在境外平台的被投企业，招行可通过外保内贷产品满足企业境内主体经营现金流需求，相关方案如下：

被投企业通过境外平台的融资款或其他自有资金进行质押，招行离岸中心向境内分行开具融资性保函，境内分行对境内实际经营主体进行放款，该方案企业的综合成本接近2%，同时境内分行对于境内经营主体的资质有较严格的审核。

 外保内贷图示

对于新经济行业的初创企业，“轻资产”的特点导致其在早期阶段较难获得债权融资，针对早期暂时亏损的企业，我行可视企业具体情况，为企业提供包括短期流动资金贷款业务、以下一轮股权融资款为主要还款来源的短期过桥融资、白名单私募机构被投企业“PE贷”产品等，对细分领域的龙头企业制定个性化的融资方案。我部将充分发挥私募机构平台化优势，通过行内资源整合、私募生态资源撮合等形式，在新经济行业认知的基础上助力相关业务落地。部分授信业务案例如下：

案例1

业务背景：客户A为总行新经济行业战略客户部私募机构客户S在生鲜行业的被投企业，公司处于高速成长期，线下店面扩张较为迅速，希望在我行叙作流动性资金贷款，优化经营现金流情况。分行审贷官对公司快速扩张、轻资产的情况有一定担忧。

项目方案：部门一方面基于对新零售行业的认知，对客户的经营状况进行深度剖析，与审贷官进行分享；另一方面通过邀请机构投资人与审贷官通过线上会议的方式进行交流，从行业竞争优势到未来发展规划等方面进行阐述，提升了审贷官的项目认可度，授信审批圆满落地。公司目前经营状况良好，与我行合作关系进一步加强，未来也将在零售引流合作、并购项目融资等方面展开深度合作。

案例2

业务背景：客户G为部门私募机构客户H在灵活用工行业的被投企业，公司基于财税代缴建立了全国渠道资源优势，服务了上万家中小企业的灵活用工管理业务。为进一步完善商业生态布局，公司拟于近期收购某灵活用工招聘平台，收购资金原定为新一轮股权融资款。受疫情影响，公司下一轮股权融资计划延后，希望我行能够叙做一笔过桥融资，为公司提供部分交易对价。由于公司现金流仍为负、整体规模相对较小，我行产品部门对项目立项持相对保守态度。

项目方案：

部门基于对企业服务生态行业的研究对疫情后的行业发展做出判断：企业用工将更加注重灵活性，到家业务的快速扩张也将利好灵活用工行业。同时，H表态将会参与公司下一轮股权融资，项目还款来源较为明确。基于以上几点部门与产品团队进行沟通交流，最后一致认为公司发展前景较为明确、项目风险性较低，以下一轮股权融资款为主要还款来源、与投资机构签署具有约束性的投资协议为提款条件进行过桥融资项目立项。

招行总行新经济行业战略客户部将协调投资机构资源，尽全力协助对接优质被投企业融资需求。

被投企业搭红筹、海外上市全流程服务

（一）筹建前

1. 协助企业与监管部门沟通，37号文项下个人登记；

2. 基于与券商、律所、会计师事务所、咨询公司等良好的同业合作，为企业搭建平台，设计方案。

（二）筹建中

1. 应用招行的境内外分行网络、离岸中心为企业各个法律主体提供开户；

2. 为境内居民个人特殊目的公司办理外汇登记手续（37号文）；

3. 通过境内外、投商行联动，为企业相关投资活动提供融资；

4. 为企业办理对外直接投资（ODI）、外商直接投资（FDI）项下的投资款、股权转让款、利润分配款等资金的跨境实时汇划；

5. 即/远期结售汇、期权、汇率掉期、结构性存款、本/外币理财等配套增值服务。

（三）筹建后

1. 各类账户资金监管；

2. 通过境外平台向拟上市公司或其境外子公司提供IPO前融融资；

3. 我行境外投行平台可作为牵头行、联席全球协调人、联席账簿管理人、联席主承销商等为客户上市提供服务。

搭红筹过桥融资流程图

在公司高管和个人服务方面，招商银行发挥“国内最佳零售银行”的优势，为被投企业提供私人银行客户服务及“薪福通”员工代发业务。

（一）工资代发业务

针对被投企业在疫情期间的工资薪酬发放需求，招行依托发挥金融科技能力，基于“薪福通”平台为公司财务及员工提供线上数字化代发综合解决方案，包括线上电子签约、线上开卡邮寄、线上一键代发及线上工资查询等功能。帮助被投企业实现全流程线上自助办理，使员工足不出户，无需聚集，助力企业安全生产，提升员工工作效率。

相较同业，招商银行零售服务具有很强的市场竞争力和良好的用户口碑。招行为企业代发客户提供了种类丰富的优惠和增值服务：

1. 可为公司高管（部门主管及以上）免费配发金葵花VIP卡（1800年费全免），该卡可享受网点贵宾厅尊贵免排队待遇和高尔夫等增值服务。

2. 可为公司所有代发员工免费配发招行金卡（120年费全免），该卡可享有以下优惠：

（1）免金卡账户管理费和开卡工本费（卡是金卡级别全国招行享受金卡专窗办理）；

（2）10笔/月ATM跨行取款免手续费 (全国异地和深圳本地ATM跨行取款转账免手续费)；

（3）ATM异地通存通兑手续费（全免）、自助渠道转账汇款手续费（全免）、手机银行转账汇款手续费（全免）、iPad银行转账汇款手续费（全免）

3. 一站式上门服务

（1）专人为企业上门办理开卡、激活、网银、手机银行、超级网银等业务；

（2）专人为企业上门办理所有公积金业务，包括公积金开户、绑定银行卡、公积金提取、签订自助协议和公积金缴存。l 专享招行闪电贷产品（30秒放款，最高30W），年利率低至5.76%（即万分之1.6元每天）

（3）专享招行安排专业证券从业人士上门服务包括但不限于开户和各类证券咨询业务。

（4）专享招行专属代发高收益理财产品（包括公司和员工个人）

另外招行还提供金融社保卡等各种业务咨询，让企业足不出户，满足所有需求。

4. 招行优质代发客户代发手续费可根据合作情况减免至0-0.2元/笔。

（二）私人银行服务

招商银行私人银行是国内最早的私人银行之一，多项关键数据在国内第1并且遥遥领先，在全球范围内排名第13位，已经超过诸多国际老牌私人银行，是名副其实的“中国区最佳私人银行”。招行私人银行可以为被投企业高管提供“以客户为中心”、最专业和尊享感的一站式金融和非金融服务，涵盖全球财富管理、财富保障、家企风险隔离、家族企业治理、家族永续与财富传承、税务筹划、个人融资便利、信贷优惠、超高端信用卡、增值服务以及全球尊享礼遇。

对于拟上市持股高管及成长期企业核心团队在我行资产尚未达标的情况下，可特批申请“云端私享”业务，提前体验私行服务。

1. 全球连线服务，24小时随伺在侧，突破地理限制：

（1）购买投资理财产品

（2）出具金融资产证明

（3）预约私行增值服务

（4）打印资金交易流水

（5）转账等非现金业务

2. 未雨绸缪，防范不确定性和风险

招行私人银行服务的客户中超过70%以上都是像您一样的企业家及高管，深刻理解客户需求，在企业发展和财富积累过程中，高净值人人士可能面临诸如企业经营问题波及家庭财产、企业股权代持、家企资金混同、婚姻、传承、税务筹划、债务鼓励、财富保值等问题，我们为客户提供风险管理工具、境内外法律税收规划等专业咨询服务，未雨绸缪帮助客户做好企业和家庭的风险隔离、为家人和子女提前规划和安排是私人银行重要的工作。

家族信托服务

截至目前，我们已经管理了近1000个家族信托、近300亿资产。伴随企业发展和家族壮大，企业家们对财富管理和家族财富规划的需求日益旺盛，为客户提供家族治理、家族财富、家族企业传承的详细方案和服务。

企业和个人法律税务咨询

企业税务风险隔离

企业上市前架构重组、海外红筹架构搭建、融资规划等咨询

员工股权激励架构

财富传承与保障的税务考虑

投资移民相关的税收咨询

个人所得税筹划

慈善架构需求解析

3. 体系化专业的顾问式资产配置

招行私行成立13年以来，搭建了基于客户需求和市场驱动的顾问式资产配置体系，通过前沿的境内境外的全市场的市场研究，及时捕捉市场的投资机会，同投资领域里各类的头部机构共同创新和发行各大类产品，打造开放式的产品品台，并进行全生命周期的管理。

在股权投资领域中，招行私行也很早就推出了母基金的投资模式，选取境内顶级头部机构管理人，打造全投资周期的PE-FOF产品，并通过机构服务的方式，为投资人在投前募后做好跟踪服务。同时为合作的股权投资机构和被投企业的创始人提供全面周到的私行服务。

4. 全权委托服务

快速成长期的企业家和高管时间精力都在企业发展上，没有时间来研究投资方面专业的事情，也认同把专业的事情交给专业机构来打理，或者说希望能够更有纪律性、科学地进行投资，我们可以通过全权委托服务来帮助客户打理个人财富。

5.  尊享礼遇和甄选稀缺优质资源

除了金融方面的服务外，招行私人银行也为客户提供包括教育规划、健康管理、商旅定制、出行管家、安家置业、另类投资、公益慈善、高端社交平台等尊享礼遇，并依托平台资源来满足客户个性化需求。

（1）您最关心的健康医疗：

预约知名三甲医院专家诊疗

全科专家健康咨询

稀缺住院

手术资源协调

国际医疗救援：全球27家救援中心、1100多名医疗专家、高达100万美金的医疗救援服务，保障客户的安全出行
美、日、新加坡高端定制化体检

（2）商旅出行：

如有需要，我们在香港、纽约、新加坡、悉尼、卢森堡、伦敦、洛杉矶7地的私行人员将为客户协调当地资源予以协助

全球110余家私人银行中心商务洽谈室预约

境内45家，境外1000+机场贵宾厅

全国62个城市，境外七大城市机场专车接送服务

7*24全国各省市汽车道路救援服务，百公里内拖车、搭电、换胎、快捷维修解紧急之需

（3）甄选品质生活：

全球超过1500家高端酒店的预订及专属权益

全球数以百计城市的热门餐厅及米其林餐厅的优先订位、免费香槟、免费前菜或甜点、参观厨房、米其林大厨签名合照等特别礼遇

预订全球顶级赛事门票

全球高端购物礼遇

海外商旅协助

私人飞机&直升机预订

（4）高端私密的社交平台：

投资策略报告会、传承论坛、青年精英论坛、财富常青学院

上市公司参访交流、顶尖峰会、企业家社交平台

香港佳士得、苏富比顶级艺术品拍卖活动、艺术收藏展等l 欧洲货币论坛、沃顿商学院留学、F1等顶级赛事

（5）子女教育留学：

全球范围包括境外7地招行私行中心可以为客户提供金融及非金融服务、为留学子女组织当地活动、提供当地服务、境外实习推荐机会等等

升学规划辅导、留学规划辅导

英美澳寄宿高中申请规划及辅导、香港初高中升学规划辅导

未来银行家国际实训营

6.   临时资金周转，专属融资便利：

(1)私钻客户线上闪电贷：零资料、纯信用、最快50秒放款、私行客户专属利率和额度、随借随还

(2)私行达标客户尊享美国运通黑金信用卡申请资格，尊享百万起步的A+B信用额度

私行服务介绍H5二维码

作为国内最佳零售商业银行，我行围绕零售用户需求，招商银行APP在业内首先开通城市专区与小程序平台，通过开放、灵活的运营模式，与外部优质企业共同搭建“金融+生活”的生态场景。截止2020年1月，招商银行手机银行及掌上生活两大APP累计用户数已近1.3亿，月活用户数已逾6757万。用户画像方面，我行零售用户以一、二线城市、25-40岁白领为主，用户价值极高。未来，我行可与新经济行业被投企业就积分兑换、小程序平台上线等方面展开合作，为被投企业提供优质流量入口。

招商银行手机银行及小程序图示

除上述金融服务之外，招商银行总行新经济行业战略客户部将牵头总行投行部、私人银行中心、交易银行部等多个产品部门，联合全国各地分行，为私募机构重点被投企业免费提供定制化金融服务及产品顾问服务，包括不限于以下内容：

（一）提供企业工商注册、税务咨询；

（二）提供企业创立初期账户管理、现金管理建议；

（三）提供37号文登记相关业务咨询和律所推荐；

（四）供应链融资的方案建议，包括企业发挥上下游主体信用盘活现金流等；

（五）收款、付款等交易环节便捷金融产品的建议。